[010] 경제 상식 퀴즈

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1. 기업 재무구조의 건정성을 나타내는 대표적 지표로서, 높을수록 재무구조가 건전하다고 할 수 있다. 총자산 중 자기자본이 차지하는 비중을 나타내는 비율을 무엇이라 할까?

 

정답 : 자기자본비율 (bank for international settlements capital ratio)

 

총자산에 대비 자기자본의 비율. 기업의 자본 건전성을 판단하는 데 중요한 요건이 된다. 자기자본비율은 과거 외환위기 당시 국내 은행의 건전성을 따지기 위해서 BIS 자기자본비율을 거론하면서 많이 알려졌다. 언론에서 자주 회자되는 BIS 기준은 주로 은행의 부채 대비 자기자본 비율을 말한다. 통상적으로 은행은 자기자본비율이 8%, 상호저축은행 및 할부금융사는 4%가 넘었을 때, 일반 기업의 경우 50% 이상일 때 해당 기업이 건전하다고 평가한다. BIS기준 자기자본비율은 은행의 다양한 경영리스크 가운데 신용리스크만을 감안하여 제정되었다. 이후 금리, 환율 및 주가 등의 변동이 은행경영의 건전성에 미치는 영향이 크게 증가됨에 따라, 바젤위원회는 1996년 1월 시장리스크를 감안한 새로운 자기자본비율 기준을 정하여 1997년 말부터 회원국에 대하여 그 적용을 권고하고 있다.

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2. 주식회사가 회사채의 원리금을 보장하기 위해 부동산 등의 담보물을 신탁회사에 맡기고 이를 근거로 발행하는 회사채, 즉 물적 담보가 있는 사채를 일컫는 말은?

 

정답 : 담보부 사채(mortgage bond)

 

사채발행시에 담보가 요구되는 사채로서 발행회사와 수탁회사간에는 신탁계약을 하고 수탁회사는 사채권자(응모자)를 위하여 담보의 보전과 담보권의 행사를 맡는 방식이다. 담보물건의 종류에 따라서 다시 부동산을 담보로 하는 부동산 담보부사채와 주식이나 채권 등 유가증권을 담보로 하는 유가증권 담보부사채로 나눌 수 있다.

 

또한 담보의 형태에 따라 동일담보물건에 대하여 사채를 전부 발행하고 그 담보물건을 장래에 발행되는 사채의 담보로 허용하지 않는 폐쇄식 담보부사채와 담보여력이 있는 경우에는 다음에 발행되는 사채의 담보로 사용하는 개방식 담보부사채로 구분할 수 있다.

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3. 국제무역에서 잉여분을 처분하거나 해외 경쟁의 우세를 점하기 위해, 또는 제품이 국내시장에서 수용되기 어려울 때 국내시장보다 훨씬 낮은 가격으로 해외에 재화를 판매하는 부당염가 투매행위를 무엇이라 하는가?

 

정답 : 덤핑(dumping)

 

(1) 국제무역에서 잉여분을 처분하거나 해외 경쟁의 우세를 점하기 위해, 또는 제품이 국내시장에서 수용되기 어려울 때 국내시장에서 더욱더 낮은 가격으로 해외에 재화를 판매하는 행위.

어느 나라가 어떤 상품을 지속적으로 외국시장에 덤핑하기 위해서는 ① 생산자가 국내시장에 판매하는 재화의 가격이나 수량에서 이윤을 극대화할 수 있는 독점기업이나 독점적 행동을 취하는 집단일 것 ② 외국에 판매한 상품이 싼 가격으로 국내로 역류하는 것을 막는 관세장벽이 필요하다.

(2) 증권시장에서 가격이나 시장 영향에 관심을 두지 않고 많은 양의 증권을 매도주문하는 것이다.

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4. 1994년 12월에 발생한 멕시코의 금용위기가 아르헨티나와 브라질 등 중남미국가에 영향을 준 것에서 비롯되었는데, 한 국가의 금융위기가 주변국에 영향을 미쳐 실물 및 금융부분을 침체시키는 것은?

 

정답 : 데킬라 효과(Tequila Effec)

 

 

1994년 멕시코 페소화 위기가 1995년 아르헨티나로 확산되어 통화위기가 닥치자 멕시코 사태를 경험한 채권자들이 멕시코산 위스키인 테킬라를 빌어 표현한 것으로 어느 한나라의 통화위기가 무차별적으로 다른 나라로 파급된다는 투자심리의 속성을 강조한 말이다.

그러나 통화위기의 원인에 대한 연구가 활발해지면서 통화위기는 애초에 통화위기가 발생한 나라와 여건이 비슷한 나라에서만 발생하고 전염된다는 사실이 밝혀졌다. 이러한 현상을 전염효과라고 표현한다.

 

태국 중앙은행이 변동환율제를 도입한 후 태국 바트화와 함께 필리핀 페소화가 동반 폭락하면서 동남아에서도 이른바 전염효과가 발생했다. 이를 톰얌효과라고 부르기도 했다.

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5. 각국의 노동입법, 적정한 노동시간, 임금, 노동자의 보건・위생 등에 관한 권고나 지도를 하고, 국제노동기준을 제정하여 가입국이 그것을 준수하도록 감독하며, 노동자의 생활에 관한 조사연구를 하는 등 국제적인 협력을 통해 노동자의 노동조건 개선 및 지위향상을 꾀하기 위해 설치된 국제연합의 전문기구는 무엇일까?

 

정답 : 국제노동기구(International Labour Organization (ILO))

 

근로조건 개선, 생활수준의 향상 등 노동자의 지위를 보호하기 위해 설립된 국제 기구. 1944년 제26차 총회에서 채택된 ‘필라델피아 선언’에서 “세계평화는 사회정의에 기초했을 때만 실현될 수 있다”고 명시하였으며, 이때부터 사회정의는 ILO의 설립 목적과 활동방향의 핵심개념 중 하나로 자리 잡게 되었다. 완전고용과 생활수준 향상, 고용 확보, 직업훈련과 노동력 이동의 편의 제공, 최저임금 · 노동시간 등의 노동조건 개선, 단체교섭권과 노사 간 협력, 사회보장, 생명과 건강의 보호, 출산보호, 노동자의 영양 · 주택 · 레크리에이션의 향상, 교육과 직업의 기회균등 등에 대한 보장을 제시하고 있다.

 

그 밖에 국제노동입법을 제정하고 저개발국가에 대한 기술원조, 고용(실업)과 노동조건 등 노동문제에 대한 조사연구를 수행한다. 또한, 각국의 노동입법, 적정한 노동시간, 임금, 노동자의 보건, 위생 등에 관한 권고나 지도를 하고 국제노동기준을 제정, 가입국이 그것을 준수하도록 감독하며 노동자의 생활에 관한 조사연구를 주요활동으로 하고 있다. 우리나라는 1991년 12월 9일 152번째 회원국으로 정식 가입하였다.

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6. 마약, 밀수, 무기 거래와 같은 각종 범죄나 뇌물 등 부정 ・ 비리로 조성된 불법자금을 금융기관을 통해 합법적인 돈으로 가장하거나, 기업이 비자금을 불법적으로 조작해 자금출처를 은폐함으로써 추적을 어렵게 하는 행위는 무엇인가?

 

정답 : 돈세탁(Money Laundering)

 

마약, 밀수, 뇌물 등 범죄나 불법활동 과 관련된 자금을 금융기관을 통해 합법적인 돈으로 전환하는 것을 말한다. 통상 자금의 출처가 드러나지 않도록 하기 위해, 그리고 그러한 자금의 사용이 드러나지 않도록 하기 위해 돈세탁을 한다. 이를 위해서 다른 사람 명의의 여러 금융기관 계좌로 자금을 복잡하게 옮기고 중간 중간에 거액을 현금으로 입출금하거나 합법 자금과 혼합시키는 등의 방법을 쓴다. 이러한 불법적인 돈세탁은 세계 각국의 공통 문제로 대두되면서 각자 돈세탁을 방지하는 법조항을 두고 있을 뿐만 아니라 국제적으로는 '국제자금세탁방지기구(FATF, the Financial Action Task Force on Money Laundering)'라는 OECD산하 국제기구가 1989년 발족되어 활동하고 있다.

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7. 좁은 의미로는 아랍에미리트에서 생산되는 석유를 말하지만, 흔히 중동산 원유를 말하는데, 중동 지역을 대표하는 유종으로 유황 함량이 많고 질이 떨어져 서부 텍사스 산이나 브렌트유보다 가격이 낮게 형성되며, 우리나라 원유 도입량의 70 ~ 80%를 차지하고 있다. 아시아에서 거래되는 석유 가격은 모두 이 원유 가격을 기준으로 얼마 비싸고 얼마 싸다는 식으로 표기되는데 그것은 무엇인가?

 

정답 : 두바이유(Dubai oil)

 

중동의 아랍에미리트연방(UAE)에서 생산되는 원유를 말하는데, 오만유와 함께 현물시장에서 거래되는 아시아 지역의 대표적인 유종이며, 영국의 북해산 브렌트유(Brent), 미국 서부 텍사스중질유(WTI)와 함께 세계 3대 유종의 하나이다.

 

원유에 황의 함량이 높아서 질이 떨어지므로 서부텍사스중질유나 브렌트유에 비해서 낮은 가격에 거래되는데, 황 함량이 비교적 높고 원유의 비중을 나타내는 ‘API도’가 낮기 때문이다. 황은 환경에 악영향을 미치므로 덜 포함될수록 좋은 원유로 취급되며, 별도의 ‘탈황처리’가 필요 없어 비용면에서도 이익이다.

 

또한 API도가 높을수록 정제과정에서 휘발유 등 고급 유류가 많이 생산돼 가격이 높게 형성된다. 우리나라의 주요 원유 도입처가 지정학적 위험이 있는 중동지역으로서 70％ 이상을 수입을 하고 있다.

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8. 한 나라의 화폐를 가치의 변동 없이 모든 은행권 및 지폐의 액면을 동일한 비율의 낮은 숫자로 표현하거나 이와 함께 새로운 통화단위로 화폐의 호칭을 변경시키는 것은?

 

정답 : 디노미네이션(Denomination)

 

한 나라의 화폐를 가치의 변동없이 모든 은행권 및 지폐의 액면을 동일한 비율의 낮은 숫자로 표현하거나 이와 함께 새로운 통화단위로 화폐의 호칭을 변경시키는 것을 말한다. 디노미네이션은 화폐의 실질가치의 변동 없이 호칭만 변경시키는 것이므로 원론적으로는 소득, 물가 등 국민경제에 중립적인 영향을 준다. 그러나 디노미네이션을 실시하면서 예금의 지급정지, 보유자산에 대한 과세 등의 조치를 동시에 시행하는 통화개혁의 형태로 진행되는 경우에는 국민 재산권의 변동 등으로 인해 경제에 많은 변화를 초래할 수도 있다. 디노미네이션은 기본적으로 인플레이션의 진전에 따라 경제량을 화폐적으로 표현하는 숫자가 많아서 초래되는 국민들의 계산, 회계 기장 또는 지급상의 불편을 해소할 목적으로 실시된다.

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9. 채무자가 공 ・ 사채에 대한 이자지불이나 차입금에 대한 원리금이 상환이 불가능해진 상태, 혹은 한 나라가 외채를 상환기간 내에 갚지 못하게 되는 경우를 무엇이라 할까?

 

정답 : 디폴트(Default) 또는 채무불이행

 

일반적으로 공사채나 은행융자 등에 대해서 원리금의 지불채무가 이행될 수 없는 것을 말하며, 보통 채무불이행으로 이해한다. 즉, 공사채나 은행융자 등에 있어서는 계약상 원금의 변제시기, 이율 및 이자의 지불시기 등이 확정되어 있으나 채무자가 사정에 의하여 원리금 지불채무를 계약에 정해진 대로 이행할 수 없는 상황에 빠지는 것이 디폴트이다.

 

채무자가 민간기업인 경우에는 경영부진, 도산 등이 디폴트의 원인이며 채무자가 국가인 경우에는 전쟁, 혁명, 내란, 외화준비의 고갈에 의한 지불불능 등이 디폴트의 원인이 된다. 공사채나 융자 등에 대해서 이와 같은 디폴트가 발생하는 위험성을 디폴트 리스크라고 하며 특히 국가와 관련된 디폴트 리스크를 컨트리 리스크라고 한다.

 

한편 컴퓨터 기술분야에서 말하는 디폴트란 어떤 값이나 설정치 등이 프로그램 사용자에 의해 지정되지 않았을 때, 컴퓨터 프로그램은 미리 정해져 있는 값이나 설정치 등을 사용하게 되는데, 이를 디폴트라고 한다.

  

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10. 돈을 빌려서 투자해 조달금리보다 높은 수익을 얻음으로써 수익을 극대화하는 투자 방법을 일컫는 말라 '지렛대'라는 의미를 가지고 있는데, 경기가 호황일 때 효과적인 이 투자 방법은 무엇인가?

 

정답 : 레버리지(Leverage)

 

차입금이나 사채 등 고정적으로 나가는 지출과 기계나 설비 등 고정적으로 부담하는 비용이 기업경영에서 지렛대(lever)처럼 중심작용을 하는 것으로, 자본구조상에서 자기자본에 대한 장기 부채로 남아있는 타인자본의 비율을 말한다. 타인자본의 비용이 클수록 재무상에서 레버리지의 수준이 높다. 재무 레버리지가 높을수록 기업의 수익성을 제고하는 데 유리하기 때문에 주주의 입장에서는 타인자본으로 발생하는 수익률이 지급이자 등의 자본조달비용을 초과하는 경우에 재무 레버리지를 높이는 것이 유리하다.